Каждый человек понимает, что деньги должны работать. Один из вариантов – положить их на вклад в банке. Как считают в кредитных организациях, вклад позволяет не просто защитить средства, но и приумножить. Если говорить про прибыль, то нужно отдавать себе отчет в том, что проценты по вкладам не самые высокие и всего лишь ненамного выше уровня инфляции. Потому рассматривать вклад как некий пассивный источник дохода точно не следует. Вклад в банке позволит лишь сохранить деньги, сделать некую «подушку безопасности». Это неплохой инструмент, если вам требуется накопить на квартиру либо первоначальный взнос по ипотеке/автокредиту. Если иметь в виду заработок, то лучше взглянуть на инвестиции либо приобрести недвижимость и сдавать ее.
Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2021 году — в каком банке самая низкая ставка?
Фото: pixabay.com
Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки в 2021 году
Если смотреть на предложения банков по вкладам, то ставки по ним крайне низкие. Если ставки по кредитам понемногу возрастают, то вот по вкладам, напротив, очень быстро опускаются.
Ставки по вкладам по состоянию на май 2021 года:
Название банка Минимальный и максимальный размер процентной ставки на год Сбербанк 1,95-4,5% ВТБ Банк 4,33-6% Райффайзенбанк 0,01-3% Тинькофф банк 3,5-5% Газпром банк 2,6-6%
Следует заметить, что для открытия вклада под наибольший процент почти во всех банках требуется подписать договор на самый большой срок и положить на вклад больше 1 миллиона рублей. Частичное снятие/пополнение по подобным договорам не предусматривается. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по самой низкой ставке.
Верить ли менеджеру, который говорит, что ставка по вкладу превышает инфляцию
Инфляция – это обесценивание денег, ведущее к уменьшению покупательской способности населения. Проще говоря, с каждым годом товары дорожают на некоторый процент. В 2020 году инфляция в России составила 4,91%.
Таким образом, глядя на предложения по вкладам от, например, Сбербанка и Райффайзенбанка, можно прийти к выводу, что вы сможете лишь сохранить свои деньги. Если говорить про прибыль, то приумножить свои сбережения на пару процентов вы сможете в других банках.
Как самостоятельно рассчитать доход по вкладу
Рассчитать доход по вкладу довольно легко. Потребуется умножить сумму вклада на процентную ставку – так выйдет годовая сумма процентов. Если договор подписывается меньше чем на год, то нужно разделить полученную сумму на 12 и умножить на количество месяцев действия договора.
Предположим, вы хотите разместить 100 тысяч рублей под 4% на 3 месяца. Произведем расчеты:
За год банк выплатит по вкладу: 100 тысяч рублей * 4% = 4 тысячи рублей. Делим 4 тысячи рублей на 12 месяцев = 333,33 рубля в месяц. Умножаем месячную прибыль на 3 месяца: 333,33 рубля * 3 = 999,99 рубля.
Таким образом, за 3 месяца банк заплатит 999,99 рубля. Это в случае, если по вкладу не будет капитализации.
Также можно открыть вклад с капитализацией. Тогда в конце месяца начисленные проценты будут начисляться не на отдельный счет, а зачисляться в общую сумму вклада. Банки называют это «проценты на проценты», так как подобный вклад дает возможность получить больше денег.
Вас заинтересует: 10 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2021 году
Фото: pixabay.com
Сколько денег можно получить по вкладу за 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев?
Как заверяют в банках, жить только на проценты возможно, и это является хорошим методом сохранения денежных накоплений. Может быть, это и соответствует действительности, но при соблюдении важного условия – сумма вклада должна составлять несколько миллионов рублей. Если мы имеем в виду сумму в 100-300 тысяч рублей, то о жизни без забот только на одни проценты говорить невозможно. Мы подготовили специализированную таблицу, в которой просчитали прибыль в соответствии со сроком и суммой вклада.
Сколько денег по вкладу вы сможете получить, если ставка по нему составляет 5%:
Сумма/Срок 1 месяц 3 месяца 6 месяцев 9 месяцев 1 год 50000 рублей 208 625 1 250 1 875 2 500 200000 рублей 42 833 1 666 2 499 10 000 500000 рублей 2 083 6 250 12 500 18 750 25 000 1000000 рублей 4 166 12 500 25 000 37 500 50 000 3000000 рублей 12500 37 500 75 000 112 500 150 000 5000000 рублей 20 833 62 500 125 000 187 500 250 000 10000000 рублей 41 666 125 000 250 000 375 000 500 000
Расчет сделан при условии отсутствия капитализации по вкладу. А теперь отнимем процент инфляции (в 2020 году это 4,91%) и получим такие цифры:
Сумма/Срок 1 месяц 3 месяца 6 месяцев 9 месяцев 1 год 50000 рублей 3,75 11,25 22,5 33,75 45 200000 рублей 15 45 90 135 180 500000 рублей 37,5 112,5 225 337,5 450 1000000 рублей 75 225 450 675 900 3000000 рублей 225 675 1 350 2 025 2 700 5000000 рублей 375 1 125 2 250 3 375 4 500 10000000 рублей 750 2 250 4 500 6 750 9 000
Что-то комментировать тут излишне. И так понятно, что для извлечения прибыли потребуется положить на вклад не один миллион рублей. Однако это уже будет являться риском для Агентства по страхованию вкладов, страхующего вклады лишь на 1,4 миллиона рублей, на случай объявления банка банкротом. Вариантом является открытие вкладов в нескольких банках, дабы вся сумма являлась застрахованной.
Но в действительности люди, у которых есть такие деньги, чаще делают инвестиции и извлекают намного больше прибыли. Они имеют понимание того, что вклад уже не является инструментом для заработка. Но все поменяется, если ставки по вкладам вновь поднимутся до 10-15% годовых.
В качестве итога можно сказать, что посредством вклада извлечь доход, превышающий инфляцию, сейчас вряд ли выйдет. Почти во всех кредитных учреждениях ставка по вкладам находится на уровне инфляции, а зачастую даже ниже его. Если вы готовы положить свои сбережения на срок от 5 лет и больше, то лучше заняться инвестированием. И тогда лучше рассмотреть предложения банков либо управляющих организаций.
Источник: