Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.
При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно. В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты, особенно если это займы МФО. Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.
Особенности рефинансирования кредитов с просрочками
Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.
Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.
Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему. Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования — отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.
Куда обращаться?
Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.
В 2019 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:
СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:
-
процентная ставка – от 13,5% годовых;
минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
максимальный объем кредита – 1 миллион руб.;
период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.
Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:
-
годовой процент переплаты – от 13,99%;
наименьшая сумма – 50 000 руб.;
максимальный размер – 2 млн. руб.;
срок перекредитования – в пределах 7 лет.
ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:
-
процентная ставка:
-
13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;
сумма рефинансирования – от 1 тысячи до 3 млн. руб.;
период выплаты – до 60 месяцев.
Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:
-
годовой процент – начиная с 11,5%;
минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
максимальный объем – 3 млн. руб.;
срок погашения – до 7 лет.
Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:
-
ставка по процентам – 11,99%;
сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.
Список банков какие предлагают рефинансирование кредита в СПБ и условия здесь:
Необходимые документы
Документы для рефинансирования кредитов с просрочками:
-
анкета-заявление заемщика, а также созаемщика (если таковой имеется) на предоставление услуги;
паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
справка о доходах по Форме Банка;
еще одно дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.
В некоторых случаях может потребоваться предоставление в качестве обеспечения по кредиту документов на залоговое имущество (к примеру, техпаспорта на автомобиль) либо привлечение лиц, готовых поручиться за клиента (все об обязанностях поручителей по кредиту здесь: ).
Причины для отказа
Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:
-
отсутствие у клиента постоянного места работы,
не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
неплатежеспособность потребителя.
- ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банковРефинансирование в Юникредит банке: ставкаСовкомбанк: ставка рефинансирования кредитов других банковБинбанк рефинансирование: ставка на 2019 годРефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставкаРефинансирование займов МФО в банке: условия, ставкаРефинансирование в Райффайзенбанке: условия, ставкаКак реструктуризировать ипотеку в банке?Заявление на рефинансирование кредита: образец
Источник: